[K Voice Today=김선엽 기자] 신용카드 이자율 부담을 느끼는 소비자라면 카드사에 직접 금리 인하를 요청하는 것만으로도 상당한 절감 효과를 거둘 수 있다는 조사 결과가 나왔다. 전화 한 통, 혹은 온라인 채팅 한 번으로 수백에서 수천 달러의 이자를 아낄 수 있다는 것이다.
미국 대출비교 플랫폼 렌딩트리가 발표한 설문조사에 따르면, 지난 1년간 신용카드 금리 인하를 요청한 소비자 가운데 84%가 실제로 금리를 낮추는 데 성공했다. 이는 렌딩트리가 같은 항목을 조사한 지난 6년 가운데 가장 높은 성공률로, 전년 대비 1%포인트 상승한 수치다. 인하에 성공한 경우 평균 인하 폭은 6.3%포인트에 달했다.
수수료 면제 요청도 대부분 통했다
금리뿐 아니라 각종 수수료 감면 요청에 대한 카드사의 반응도 우호적이었다. 연체료 면제를 요청한 소비자의 92%가 요청을 관철시켰고, 연회비 면제나 인하를 요청한 경우에는 94%가 성공했다. 해외결제(해외 이용) 수수료 감면·면제 요청은 64%, 잔액 이전(balance transfer) 수수료 감면 요청은 61%가 받아들여졌다.
특히 눈에 띄는 대목은 소통 방식이다. 카드 이용자 10명 중 약 4명(38%)은 상담원과 직접 통화하지 않고도 온라인 채팅이나 자동응답전화(ARS) 시스템만으로 금리 인하나 수수료 면제에 성공했다고 답했다. 렌딩트리의 수석 소비자금융 애널리스트 매트 슐츠는 현지 매체와의 인터뷰에서 “사람들은 자신이 돈에 대해 갖고 있는 힘을 실제보다 훨씬 과소평가한다”며 “목소리를 내는 것이 무엇보다 중요하다”고 말했다.
7000달러 빚, 금리 6%p만 낮춰도 이자 1346달러 절감
금리 인하의 실질적 효과는 계산해보면 더 뚜렷해진다. 예를 들어 7000달러의 카드빚을 매달 250달러씩 갚아나가는 경우, 금리를 25%에서 18.7%로(6.3%포인트) 낮추면 총 이자 부담을 약 1346달러 줄일 수 있다는 게 렌딩트리의 분석이다.
이는 현재 미국 신용카드 평균 금리가 여전히 20%를 웃도는 고금리 환경이라는 점에서 더욱 의미가 크다. 실제로 이자가 발생하는 계좌 기준 평균 연이율(APR)은 올해 2분기 22%를 넘어섰고, 미국 전체 신용카드 부채 규모는 1조 2600억 달러(약 1750조원)에 달하는 것으로 집계된 바 있다.
“완벽한 신용점수 없어도 요청해볼 만”
렌딩트리는 이번 조사에서 눈여겨볼 점으로 ‘요청 자격’에 대한 소비자들의 오해를 꼽았다. 반드시 완벽에 가까운 신용점수나 높은 소득이 있어야만 금리 인하 요청이 통하는 것은 아니라는 설명이다.
렌딩트리가 제시한 구체적인 요령은 다음과 같다.
- 카드 대금을 제때 납부했거나 최근 신용점수가 올랐다면 이를 근거로 요청할 것
- 다른 카드사에서 받은 더 낮은 금리의 혜택 제안을 근거로 제시하며 협상할 것
- 무엇을 원하는지(금리 인하인지, 연체료 면제인지, 연회비 인하인지) 구체적으로 밝힐 것
- 온라인 채팅이나 자동응답전화 시스템을 먼저 이용해볼 것
- 첫 요청이 거절되더라도 포기하지 말고 시간을 두고 다시 요청하거나 다른 상담원에게 재차 문의할 것
다만 이번 조사에서는 아쉬운 대목도 확인됐다. 실제로 금리 인하나 수수료 면제를 ‘요청’한 소비자 비율 자체는 지난해보다 줄어든 것으로 나타났다. 성공률은 역대 최고를 기록했지만, 정작 이 방법을 시도하는 소비자는 오히려 감소한 셈이다. 렌딩트리 측은 “성공 확률이 이렇게 높은데도 시도조차 하지 않는 소비자가 많다”며 적극적으로 카드사에 문의할 것을 당부했다.
한편 연방준비제도(Fed)의 기준금리 정책 변화가 카드 금리에 즉각 반영되는 구조인 만큼, 금리가 단기간에 큰 폭으로 하락하기는 어려울 것이라는 전망도 함께 나온다. 이런 상황에서 소비자가 스스로 카드사와 협상에 나서는 것이 금리 하락을 기다리는 것보다 더 효과적인 대응책이 될 수 있다는 게 이번 조사의 핵심 메시지다.
